עשה זאת בעצמך- המדריך המלא לאיתור כספים אבודים

ביטוח סיעודי מונע ממשפחתכם לקרוס תחת הנטל הנפשי, התפעולי והכלכלי במידה ותהפכו סיעודיים ונתמכים קבועים בסיוע לנוע או רק בשביל להמשיך לחיות

ביטוח תאונות אישיות מכפיל ואף משלש את גובה הפיצויים המתקבלים מביטוח לאומי במקרה של תאונה או פציעה חמורה, הנפצעת ולא ידעת ?

עשה זאת בעצמך- המדריך המלא לאיתור כספים אבודים

אלו כספים שלכם, אך איבדתם מעקב אחריהם או שאינכם יודעים על קיומם. נשמע קצת הזוי? נכון, אבל אנו חיים במציאות שבה 15 מיליארד שקלים עדיין מחכים ללא דורש (לפי נתוני משרד האוצר). כספים אלו נמצאים בחברות הביטוח ובבתי ההשקעות השונים שלא ממהרים לספר לכם שיש ברשותם כספים שלכם מכיוון שהם נהנים מדמי הניהול שאתם משלמים ללא ידיעה.

מוריה בן דוד עדכון אחרון 02.06.19 , 08:20

שיתוף ב email
שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter

על אילו סוגי כספים אנו מדברים?

  • חסכונות פנסיונים לא פעילים – כספים שהופקדו על ידכם בעבר בקרנות השתלמות או פנסיה, ביטוחי חיים או קופות גמל, כשכירים וכעצמאים.

  • ביטוחים שרכשתם בעבר – פוליסות שאינן בתוקף ומוצרי ביטוח המשמשים כחיסכון פנסיוני המחזיקים בכספים וביטוחים שאינם מתאימים לצרכיכם כיום.

  • כספים שירשתם מקרוב משפחה שנפטר – קופות גמל ופנסיה, חסכונות פנסיונים או ביטוחי חיים, רכוש שלא יודעים על קיומו בצוואה.

איך יודעים אם יש לכם כספים אבודים?

בואו נחשוב רגע, מתי איבדתם מעקב אחר הכספים?

  • האם החלפתם עבודה ופתחתם חיסכון פנסיוני חדש?
  • האם בתלוש השכר ראיתם הפרשות לחיסכון או לביטוח ואין לכם מושג היכן כספים אלו נמצאים היום?
  • האם ייתכן שבן משפחה או חבר, נפטר והוריש לכם כספים ללא ידעתכם?
  • האם גרתם תקופה בחו"ל?
  • האם החלפתם סוכן ביטוח? 

איך מאתרים כספים אבודים?

משרד האוצר, ביוזמה מבורכת הקים את הר הכסף.
הר הכסף הוא מנוע חיפוש אשר מאתר חשבונות לא פעילים בקופות גמל, בקרנות פנסיה, בביטוחי חיים עם חיסכון ובקרנות השתלמות.
תוצאות החיפוש בהר הכסף מראות אך ורק באילו גופים נמצאים חשבונות אלו ובאיזה סוג חשבון מדובר.
החיסרון הגדול של הר הכסף הוא שלא ניתן לראות בכמה כסף מדובר, אין שקיפות מלאה ויותר מכך, אינכם יכולים לראות בכמה קופות כל גוף מחזיק, זאת אומרת שאם יש לכם מספר קופות בגוף מסוים, אין לכם סיכוי לדעת.
בשביל לחפות על המידע החסר הר הכסף ממליץ לפנות לגופים שנמצאו בהם קופות לא פעילות.

בואו נעצור לרגע!
ומה אם יש ברשותכם קופות פעילות ולא באחד מאותם הגופים שמחזיקים בקופות הלא פעילות שלכם?

על המסלקה הפנסיונית שמעתם?

המסלקה הפנסיונית זו מערכת מידע אודות חסכונות פנסיונים, לאחר הרשמה ותהליך זיהוי מתמשך תוכלו למצוא מידע מקיף על כל מוצרי החיסכון הפנסיוני שברשותכם.

אז יש לכם הר הכסף ומסלקה פנסיונית, ומה עושים עכשיו?

במידה והקשבתם להמלצת הר הכסף ופניתם לאותם הגופים שמחזיקים בכספכם.
איך תדעו שאכן נותנים לכם מידע נכון? איך תדעו מה באפשרותכם לעשות עם הכספים שנמצאו?
והכי חשוב, מי ידאג לאינטרסים שלכם? כבר הזכרנו שגופים אלו נהנים מדמי ניהול ולכן יראו את טובתם קודמת לטובתכם.

מה ניתן לעשות עם הכספים שמצאתם?

לפניכם מספר אפשרויות:

  • למשוך את הכספים – לכל קופה יש חוקים משלה התלויים ב: זמן הקמתה, מסלול, שנות ותק, מורכבות ועוד.
    במידה ומשכתם את כספכם בצורה לא תקינה, תשלמו מס כבד ובמצבים מסוימים תשלמו קנס יציאה ואפילו תאבדו הטבות ייחודיות.
    איך תדעו מה היא הדרך הכי נכונה למשוך את כספכם? ואם בכלל שווה לכם לבצע משיכה כרגע?
  • העברת הכספים מקופות לא פעילות לקופות פעילות – אפשרות זו יכולה לחסוך לכם בדמי הניהול, אך איך תדעו באיזו קופה דמי הניהול נמוכים יותר? איך תדעו באיזו קופה תשלמו מס העברת כספים ובאיזו לא? ויותר מכך, לכל קופה תנאים והטבות משלה, איך תדעו מה אתם מפסידים או להיפך, מרוויחים?
  • לקיחת הלוואה – יש באפשרותכם לקבל הלוואה על חשבון כל קופה פנסיונית בריבית נמוכה מאוד.
    איך תדעו איזה מסלול הלוואה הכי מתאים לכם? והכי חשוב, איך תדעו מתי שווה לכם למשוך את הכספים או מתי לקחת הלוואה?

החלטתם מה לעשות עם הכספים?

חצי הדרך עוד לפניכם, לא משנה מה תחליטו לעשות עם הכסף, תמיד זה יתנהל מול הגופים שמחזיקים באוצרכם.
על האינטרסים כבר דיברנו? כן.
בואו נדבר על הדרך שעליכם לעשות עד לקבלת הכספים לחשבון.
עליכם להתקשר לאותם הגופים ולבקש לבצע את הפעולה שהחלטתם לעשות, תחילה יבקשו מכם לשלוח מסמכים כמו: צילום ת"ז וצ'יק ובמצבים מסוימים גם תלושי שכר, לאחר מכן תצטרכו לחתום על מסכי הבקשה והגוף יעביר אותם לטיפול, עד כאן זה נשמע פשוט? אז זהו, שלא!
אתם תחכו בסבלנות לתשובה חיובית או שלילית אבל לרב לא תקבלו אותה, אלא אם כן "תציקו" לגופים אלו בטלפונים חוזרים ונשנים, חוסר שקיפות זו מתבטאת גם בחוסר הידיעה שלכם אם הכול נעשה בצורה תקינה ובדיוק כמו שביקשתם.

אז מה עושים? מאיפה מתחילים?

אל דאגה, בשביל זה אנחנו כאן.
אנו במשאבים – איתור כספים אבודים, נעשה את העבודה המתישה בשבילכם ונאתר את כספכם האבוד.

בבדיקה ראשונית חינם נכנס להר הכסף כדי להבין את פוטנציאל אוצרכם האבוד, לאחר מכן נשאל אתכם שאלון קצר שימקד אותנו בתהליך החיפוש.

לאחר הבדיקה הראשונית אנו נפנה בשמכם לכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בארץ ונאסוף מידע על כל תכניות החיסכון, קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים כולל ביטוחים פרטיים הרשומים על שמכם.
אנו נבנה לכם את "מפת האוצר האבוד" בחוברת מפורטת שתכיל את דוח המסלקה הפנסיונית.
במפת האוצר האבוד תוכלו לראות את כל הקופות שברשותכם, את סכום הצבירה, מה תהיה קצבתכם החודשית בגיל הפרישה, מי המוטבים של כל קופה ועוד…

מה כולל השירות?

לאחר קבלת "מפת אוצרכם האבוד" מומחה פנסיוני יפענח את מפת אוצרכם וייעץ מה הכי כדאי לכם לעשות עם הכסף, בנוסף, המומחה הפנסיוני יעבור אתכם על פרטי הקופה ויבדוק אם צריך לעדכן פרטים כמו: כתובת, טלפון או חשוב מכך, עדכון מוטבים.
הייעוץ חינם ללא התחייבות. באפשרותכם לבחור פגישת ייעוץ פרונטלית או טלפונית לבחירתכם.

השירות כולל ליווי אישי וצמוד במסע עד לקבלת כספכם.

חשוב לנו מאוד לציין שכל הכספים שנאתר הם אך ורק שלכם! אנחנו לא לוקחים אחוזים מהכספים שנאתר עבורכם!

בנוסף, תקבלו ללא עלות נוספת שירות של סדר בתיק ביטוחי על ידי מומחה ביטוח לאיתור כפלים ביטוחים והמלצות לסדר ולהוזלה בתיק הביטוח.

יותר מידי טוב בשביל להיות אמיתי?

נסו אותו,
השאירו מספר טלפון ונציג מטעמינו יחזור אליכם בהקדם. 

ביטוח משכנתא בבנק יקר בעשרות אחוזים 
מאשר בחברות ביטוח המתמחות נחשו במה? כן.. בביטוח

ביטוח חיים מונע ממשפחתכם לקרוס כלכלית לאחר מותכם, אין טעם להתכחש למציאות, כולנו בסוף נמות, השאלה היא מה נשאיר אחרינו

חולים במחלות קשות ללא ביטוח פרטי תואם, משלמים מאות אלפי שקלים בשנה על טיפול רפואי וישנם גם כאלה שמשלמים מיליונים על כל צרה שלא תבוא, בטחו עצמכם בצורה מקיפה ותחיו בראש שקט

שתפו חברים ומשפחה!
שיתוף ב facebook
Facebook
שיתוף ב whatsapp
WhatsApp